Maximiliano Coll, del Banco Ciudad: “Se están reactivando los créditos hipotecarios”

**Maximiliano Coll, del Banco Ciudad: “Se están reactivando los créditos hipotecarios”**

**El titular de la unidad de negocios hipotecarios del Banco Ciudad indicó que los créditos para vivienda muestran signos de reactivación. Esta tendencia podría impactar en la actividad del sector real estate.**

En una reciente declaración, **Maximiliano Coll**, subgerente general de banca minorista del **Banco Ciudad**, afirmó que el mercado de créditos hipotecarios “se está reactivando”, tras varios meses de estancamiento.

El ejecutivo explicó que si bien el regreso de esta herramienta fue relativamente rápido, su impacto pleno demora algunos meses. “Un préstamo hipotecario no es algo que se hace enseguida. Tenés que salir a buscar la propiedad, hablar con tu familia, ir al banco, que te evalúen”, detalló Coll.

Desde que aparece la oferta crediticia hasta que se concreta el desembolso, suelen pasar un par de meses, según indicó.

Durante 2024 y gran parte de 2025, el sector experimentó un crecimiento sostenido. En la Ciudad de Buenos Aires, las operaciones financiadas con hipotecas llegaron a representar el **20%** de las compraventas.

Sin embargo, a partir de septiembre de 2025, el aumento del dólar y de las tasas de interés generó una desaceleración. Recién hacia el verano se observó un tímido movimiento, que se consolidó gradualmente tras la reducción de tasas en marzo.

“Cuando reactivás, tarda un poquito en empezar a moverse. Todos los meses están empezando a haber cada vez más operaciones”, señaló el directivo.

En la actualidad, entre el **10% y el 12%** de las operaciones inmobiliarias se realizan con financiamiento hipotecario y la tendencia es alcista.

Esta reactivación a nivel nacional podría tener repercusiones positivas en mercados locales como el de **Mar del Plata**. La posibilidad de acceder a créditos para vivienda propia representa una oportunidad para muchas familias de la ciudad balnearia.

Coll describió el perfil típico de los solicitantes: familias de clase media, personas de entre 30 y 45 años con ingresos formales. En muchos casos, dos o más integrantes del grupo familiar suman sus ingresos para calificar.

Para un préstamo de **$100 millones** (alrededor de **USD 70.000**), se requiere demostrar ingresos familiares de aproximadamente **$3,3 millones**. Por eso, los bancos han incorporado la figura del garante, como un padre u otro familiar.

Las condiciones actuales son favorables, con estabilidad económica, amplia oferta de propiedades, mejora del salario en dólares y valores de inmuebles que no subieron al mismo ritmo que otros precios.

“La cuota es muy parecida a la de un alquiler”, afirmó Coll. Como ejemplo, la cuota de un crédito de $100 millones ronda los **$800.000** mensuales, similar al alquiler de un departamento de dos o tres ambientes en Capital Federal.

Las familias necesitan contar con un ahorro previo equivalente al **25%** del valor de la propiedad.

En el contexto de **Mar del Plata**, donde el mercado inmobiliario combina compradores locales con inversores de otras regiones, esta similitud entre cuotas y alquileres podría incentivar la decisión de compra en zonas como la rambla o barrios consolidados.

Respecto a la mora en la cartera hipotecaria, Coll indicó que es prácticamente inexistente. El requisito principal es no registrar antecedentes negativos en el sistema financiero.

Se hace una distinción entre deudas irregulares importantes y situaciones administrativas menores, como el olvido de pagar una cuenta o mantenimiento. Estas últimas se analizan de manera diferente.

Esta tendencia de reactivación de los créditos hipotecarios llega en un momento en que el sector real estate de **Mar del Plata** busca consolidar su recuperación. La ciudad, con su atractivo turístico y residencial, podría ver un aumento en la actividad inmobiliaria si se mantiene el actual escenario de estabilidad.