Más alertas de IA podrían mejorar la detección de lavado de dinero según expertos

**Más alertas de IA podrían mejorar la detección de lavado de dinero según expertos**

**Según un artículo publicado el 14 de agosto de 2026, el aumento de alertas generadas por inteligencia artificial en sistemas de monitoreo de transacciones para prevención de lavado de activos (AML) puede mejorar la calidad de los reportes de actividades sospechosas y la detección efectiva de delitos. Expertos como Michael Joseph de Napier AI destacaron el alineamiento con cambios regulatorios de FinCEN en Estados Unidos, que priorizan resultados concretos sobre formalismos regulatorios.**

Un reciente panel de discusión en el capítulo de ACAMS New Jersey debatió el uso práctico de la IA en el monitoreo de transacciones (TM) para la prevención del lavado de activos.

**Michael Joseph**, especialista de **Napier AI**, participó junto a Samrat Jain de PwC, Murat Dagli de Remitly y el moderador Chris Phillips.

Joseph explicó que la mayoría de las instituciones financieras utilizan actualmente la IA para mejorar la eficiencia operativa. Esto abarca agilizar la revisión de alertas, incorporar contexto del cliente o generar borradores iniciales de los reportes de actividades sospechosas (**SAR**).

Sin embargo, en estos escenarios la detección propiamente dicha ya se produjo mediante reglas preestablecidas.

Un número menor de organizaciones aplica la IA directamente en la etapa de detección. Estos sistemas operan en paralelo a las reglas tradicionales y aprenden los patrones normales de cada cliente para identificar operaciones que antes pasaban inadvertidas.

Este enfoque ha ganado impulso tras la Notice of Proposed Rulemaking (**NPRM**) de **FinCEN** publicada en abril, orientada a reformar los programas de AML y CFT bajo la Bank Secrecy Act.

**FinCEN** ha incorporado explícitamente a la inteligencia artificial como elemento a considerar en sus decisiones de enforcement. De esta forma, el interrogante pasó de cuánto tiempo se ahorra a cuánto crimen se logra detectar.

Joseph calificó este cambio como necesario y largamente esperado. Refleja una evolución regulatoria que deja atrás el mero cumplimiento formal para enfocarse en resultados concretos.

Respecto de la calidad de los **SAR**, el experto enfatizó que la precisión supera al volumen. Los denominados "super SAR" que acumulan todas las transacciones disponibles pueden oscurecer la información relevante para las autoridades judiciales.

En cambio, las auditorías generadas por IA permiten construir narrativas más enfocadas y útiles para las fuerzas del orden.

En la disyuntiva entre desarrollar soluciones propias o adquirirlas a proveedores, Joseph recomendó evaluar el costo total del ciclo de vida del proyecto.

Los proveedores se benefician del "consortium effect", al tener visibilidad de tipologías delictivas en diversas instituciones y países, aspecto complicado de reproducir en desarrollos internos.

Los gastos continuos en validación de modelos, monitoreo de deriva y reentrenamiento deben considerarse cuidadosamente.

El especialista advirtió que no se debe medir el éxito únicamente por la velocidad de procesamiento. Tasas de falsos positivos superiores al **90 %** sugieren que actividades delictivas podrían estar escapando a la detección.

Además, es habitual que el volumen de alertas aumente durante el primer año de implementación de sistemas de IA, al salir a la luz nuevas categorías de comportamiento sospechoso.

Por ende, no corresponde prometer reducciones de costos en etapas tempranas.

**Este tipo de discusiones resultan relevantes para el ecosistema financiero de Mar del Plata.**

La ciudad, reconocida por su atractivo turístico y su rambla icónica, registra un importante movimiento de fondos vinculado al turismo estacional y las actividades comerciales.

**En este contexto local, la posibilidad de mejorar la detección mediante un mayor número de alertas inteligentes de IA adquiere especial significado para las sucursales bancarias y entidades reguladas de la zona.**

Mejorar la calidad de los reportes permitiría una asignación más eficiente de recursos en la prevención de lavado de activos, sin generar sobrecarga operativa.

**Asimismo, cerca de puntos emblemáticos como el Torreón, donde se concentra parte de la actividad económica y turística, estos avances tecnológicos podrían fortalecer los controles sin alterar la dinámica diaria de comercios y servicios.**

Los cambios regulatorios a nivel internacional, como los de FinCEN, ofrecen un marco de referencia que instituciones argentinas podrían considerar para actualizar sus protocolos.

De esta manera, lo que surge de foros en Estados Unidos puede contribuir a fortalecer la integridad financiera también en nuestra región costera.