Mora en créditos al consumo se mantiene elevada aunque con menor ingreso de nuevos casos

Mora en créditos al consumo se mantiene elevada aunque con menor ingreso de nuevos casos

El Informe Económico Mensual de julio 2026 del IAE indica que la mora en familias alcanzó el **12,8 por ciento** en mayo de 2026, con concentraciones en préstamos personales y tarjetas de crédito.

Si bien los niveles son altos, el flujo de entrada a mora ha disminuido y el porcentaje de deudores en situación irregular muestra señales de depuración. El crédito privado muestra una recuperación gradual en un contexto de alta mora heredada de períodos previos.

Según el documento, la irregularidad crediticia en familias representa la cifra más alta en más de 20 años, con 19 meses consecutivos de aumento. El nivel era de 2,5 por ciento en octubre de 2024.

La mora se concentra en **préstamos personales** con **15,9 por ciento** y **tarjetas de crédito** con **13,1 por ciento**. Estos segmentos explican la mayor parte de los casos irregulares.

El flujo de nuevos incumplimientos registra una disminución, mientras que la probabilidad de default estimada para familias se ubicó en **4,4 por ciento** en abril de 2026.

Esta combinación de datos sugiere que, aunque el stock de mora sigue elevado, se observa un proceso de saneamiento gradual. El stock de créditos creció 0,3 por ciento real en mayo.

La recuperación del crédito privado es asimétrica, con mejor desempeño en líneas comerciales y garantizadas. El sistema financiero cuenta con provisiones que cubren el **86,3 por ciento** de los créditos irregulares.

En Mar del Plata, donde el turismo genera ingresos estacionales para muchas familias, estos indicadores nacionales adquieren relevancia directa en el manejo de las finanzas domésticas.

La economía local, fuertemente vinculada al consumo y los servicios, refleja las tendencias crediticias que se viven a nivel país. Una mora elevada limita la capacidad de gasto en períodos de menor actividad turística.

Las familias marplatenses suelen utilizar préstamos personales y tarjetas para cubrir necesidades cotidianas o imprevistos. La disminución en el ingreso de nuevos casos a mora podría aliviar parte de la presión observada en los últimos meses.

El informe del IAE se limita a presentar datos agregados sin desagregación por distrito. Sin embargo, las tendencias nacionales suelen replicarse en ciudades como Mar del Plata con su particular dinámica económica.

El porcentaje de deudores irregulares muestra un envejecimiento del stock, con migración hacia castigos. Esto forma parte del proceso de depuración señalado en el reporte.

El IAE destaca que el riesgo cambió de naturaleza: ya no se centra principalmente en la solvencia bancaria sino en la capacidad de financiamiento de las familias.

Se estima que alrededor de 7 millones de personas se encuentran afectadas por esta situación de mora a nivel nacional. El informe evita proyecciones y se centra en los hechos verificados hasta mayo de 2026.

Los datos del IAE constituyen una referencia para entidades financieras y analistas. En el caso de Mar del Plata, permiten contextualizar las decisiones de consumo y endeudamiento de los hogares.

La recuperación gradual del crédito privado, aunque aún moderada, abre un panorama de cauteloso optimismo para los próximos meses. Todo ello en un marco de mora heredada que continúa siendo elevada.

Los informes mensuales del IAE aportan elementos objetivos para la comprensión de la coyuntura económica. Su lectura resulta útil tanto para el sector público como para el privado y los hogares.